脱虚入实 消费金融“场景为王”(2)
分类:电子商务 热度:

  京东白条也逐步走出京东,满足年轻人不同人生阶段的消费需求。目前,已覆盖汽车(第一车贷、花生好车、中银车险、东方时尚驾校、北京公交驾校)、装修(百安居、一起装修网、塞纳春天、哒哒美家、龙发装饰)、租房(自如、微领地、异乡好居、优客逸家)、教育(新东方在线、立刻说、沪江网校、海风教育、一米辅导、美联教育、早道科技)、医美(星计划)、旅游(首付游)等场景。

  为什么场景消费金融机构要争夺场景?

  清华大学五道口金融学院业界导师陈红梅指出,首先,场景是批量获取客户的需求。从客户营销角度而言,单笔支付金额较高的消费场景本身就有信贷的潜在需求,这些场景自然地成为金融机构批量转化客户的入口。

  其次,场景聚焦用户特征。同一类场景下批量获取的信贷客户特征比较一致,消费能力大体相当,具备类似的消费需求。向具备这类特征的客户提供信用贷款,并向其他需求进行延伸服务,做到通过场景圈住一批客户,打开深入客户多方面的金融信贷需求的通道。

  最重要的是,场景是风险管理的需求。场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息,可用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷;对客户资质水平进行评估,预测客户还款能力;同时,控制交易和资金流向,形成了资金、信息、商品的闭环。一些信贷场景具备在一定期限内较强的客户黏性,金融机构能够及时获取到借款客户的贷中、贷后信息。

  由此可见,在这些场景下,购买行为伴随着个人信贷需求,场景成为个人消费金融服务一种重要的市场切入方式及风险管理模式,因此场景成为消费金融必争之地。

  垂直细分领域尚待开发

  除了深耕已经开发的场景,消费金融机构还在发掘新的场景。在江苏阳澄湖畔,有一位养殖大闸蟹的蟹农,这位蟹农已经做了八年了,他坚持要做有品质的大闸蟹。在他们这个行业内,冒牌的、以次充好的大闸蟹屡见不鲜,所以八年来他坚持在自己的水塘养殖大闸蟹,在北京、上海开自己的直营店,拒绝为餐厅配送,也不进驻团购网站或网络销售平台,主要在百度上做推广。但每年大闸蟹的销售期很短,仅是在中秋前后,短期内有大量资金缺口,一旦错过推广期,他的心血会付诸东流。

  2017年,百度金融为这位蟹农提供了500万元的信用贷款,让他有了推广自己产品的资金,助力他获取更多的客户。在2017年的大闸蟹销售期,他因推广及时,相比去年多赚了一个亿。而在此之前,谁能想到推广费用也可以贷款实现?

  消费金融在未来的布局将更加聚焦在垂直细分领域。区力指出,除了汽车,未来重点会关注客户能够产生比较高消费频率的场景,或者能够贯穿客户生活主线的产品。“京东校园的业务上,每年我们有超过100万的毕业生走向社会,在这个过程中,我们还是在陪伴客户成长,像留学这样的细分领域也会涉及。另外,我们也会考虑向年轻的家庭成员提供幼儿的教育或培训,基本上我们服务的年龄段在35岁到40岁区间。”

  麦子金服旗下麦芽分期CEO陈展表示,麦芽未来还会拓展其他领域,“拓展的逻辑是围绕女性和小孩的消费场景,同时拓展消费升级的场景。我们目前做了医美,医美是最大的,第二个是喜事类的,比如婚庆、月子、婚纱,第三块是教育。”

上一篇:战略失策致经营困顿 员工陆续离职 下一篇:俄罗斯:看好中俄电子商务
猜你喜欢
各种观点
热门排行
精彩图文