保险科技崛起,机器会比你更知道你需要什么样的保险
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  1、保监会数据显示,2016年原保险保费收入为30959.11亿元,而互联网保险实现签单保费的规模仅为2347.97亿元。尽管互联网保险保费规模不及传统方式下保险保费规模的十分之一,但互联网保险的发展趋势已经开始显现。

  2、大象保险创始人、CEO杨喆认为,保险科技最终目的是通过互联网、大数据、人工智能等方式让保险服务更便利、更精准。而大象保险正是基于这些技术,达到对C端客户保险服务的智能定制、因人而保。

  3、目前大象保险已经系统对接超过50家保险公司,上线两年积累用户超过300万,定制千款保险。未来还将探索改进保险理赔方式,实行智能理赔、小额自赔等。

  不会有人为了买份保险要专门去学习保险课程,但一个事实却摆在大部分人面前:相较银行理财等常见金融产品,保险的确要复杂得多。

  一个年保费规模在数万元水平的家庭,可能会得到专业人员的保险保障规划,但是一个普通家庭年保费规模或许仅有几千元,而他们同样需要一个周详的保险保障。

  大象保险要做的,就是让机器在大数据、人工智能技术下,学会为每个个体定制保障、匹配保险。用一个专业名词,就叫智能保顾(智能保险顾问)。

保险科技崛起,机器会比你更知道你需要什么样的保险

  

大象保险创始人、CEO杨喆

  5年保费翻20倍,保险科技正崛起

  刚刚过去的2017年,一个很明显的感觉便是金融科技大放异彩,仅下半年短短4个月,先后有6家金融科技公司上市。而其中众安保险在港交所上市首日市值一度突破千亿港元,成为保险科技崛起的标志性事件。

  众安保险成立于2013年,而从2012年—2016年,互联网保险保费收入从106亿元增长到2300多亿元,增长超过20倍,占总保费比重从不足1%增长到7.43%。一个不争的事实便是,互联网保险已经在加速崛起,尤其在大数据、人工智能能等新兴技术助推下,保险科技成为互联网保险发展的助推剂。

  一份由曲速资本联合保观出品的《2017年中国互联网保险行业研究报告》显示,2017年互联网保险领域共发生融资事件34起,相比2016年减少5起,B端和车险平台分别有8家,是风投最看好的行业。从获投模式来看,此前互联网保险创新多注重在渠道的变革、产品的创新等前端,而2017年获得投资的互联网保险公司中,从理赔端、大数据服务、医保服务切入的创业公司越来越多。

  而这一点,正是大象保险创始人、CEO杨喆看中的。保险科技要解决的痛点,便是数十甚至上百年传统保险的渗透难、服务难。

  对杨喆而言,保险并不是个陌生的词,“我的母亲也是一名资深的保险从业人员,她在这个领域做了30年。”在他看来,传统保险是一个比较难拓展的领域:一来保险需求相对不直接,是人们在吃饱喝足之后才去考虑的保障服务;二是保险是一个相对比较专业的产品,普通人难以比较深得理解;三是保险公司相对比较传统,用户接触保险产品比较难。

  从北京航空航天大学毕业的杨喆,曾在阿里云工作。2011年云概念刚在国内受到热捧,杨喆便成为阿里云最早的产品经理,在大数据和云计算产品的规划和创新方面有着较强的能力。

  真正让他下决心创办一家互联网保险企业,是他在北航读MBA时随导师研究的互联网金融和保险课题。2015年下半年,在感觉到行业已经开始升温后,他辞掉工作创立大象保险。

  赋予保险智能,实现因人而保

  大象保险是B2C模式,通过自有的APP、小程序、微信H5、公众号等途径触达用户。表面上看,大象保险APP很像一个保险选购推荐平台,展示着针对不同人群、不同场景下的各种保险产品;当然在这之外还有一栏保险知识库,供保险小白了解保险知识。

  但保险推荐和电商模式还不一样。“实际上保险推荐平台更多充当了一个产品展示、用户交互、信息收集的功能。”杨喆说。

保险科技崛起,机器会比你更知道你需要什么样的保险

  

大象保险的产品模式

  一个保险小白,其难点就是不知道自己需要什么样的保险产品。一般的保险经纪人会根据自己的经验去判断这名用户的需求,然后向用户兜售某某网红(畅销)保险产品。

  互联网保险打破的便是这一点,基于用户不同阶段、不同反馈,给他不一样的服务和产品。“比如说我们对待一个新用户,可能一开始就是给你一个以内容为导向的保险教育产品或者一些免费、好玩的险种(比如天气险、颜值险)让你体验,或者根据用户特定职业场景做一个推荐。在这期间不断收集用户访问数据、授权信息,然后加以分析,最终制定出一份适合用户家庭的全面保障计划。这个时间在3-6个月不等。”杨喆说。

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